Как купить каско дешевле и есть ли риски?

Стоимость полиса каско может составлять до 7 % от цены автомобиля. Эта цифра отпугивает многих потенциальных страхователей. Одни автовладельцы считают сумму добровольного страхования «неподъемной», другие не хотят переплачивать за защиту от маловероятных рисков. Для привлечения экономных клиентов страховщики вывели на рынок дешевые полисы со скидками до 60 %. Специалисты СК «ВУСО» рассказали, как оформить каско по облегченной программе и не прогадать.

Дешевый каско — продукт с ограничениями

При покупке недорогого полиса стоит учитывать, что продукт имеет определенные ограничения. Наиболее распространенный вариант — «неполный» страховой полис каско, который покрывает только некоторые, крупные риски: угон, ущерб от ДТП. В числе других ограничений — определенные периоды для страховых случаев (дни недели или месяцы), франшиза, уменьшение страховой суммы с каждой последующей аварией (агрегатные выплаты).

Осторожно: дешевый «полный» каско

Нередко страховщики предлагают «полные» варианты каско, которые защищают от всех рисков, но при этом стоят дешевле других аналогичных продуктов. Так, некоторые страховки имеют стоимость, не превышающую 3 % от цены автомобиля. Часто речь идет о намеренном демпинге, за счет которого компании привлекают клиентов.

Последствия такого демпинга могут быть весьма плачевными. Дешевые полисы не обеспечивают достаточного наполнения резервных фондов. Кроме того, большое количество привлеченных дешевизной клиентов способствует ускоренному опустошению резервов. При таких условиях страховщики начинают задерживать выплаты и в конечном итоге лишаются лицензий, оставляя страхователей без компенсаций.

Перед покупкой более дешевого полиса каско, проверьте репутацию страховщика: рейтинг, «возраст», платежеспособность. Надежные компании делают скидки без ущерба для резервных фондов, поскольку имеют значительный запас средств для выплат. К примеру, активы СК «ВУСО» (https://vuso.ua/) превышают страховые резервы в 4 раза, поэтому за 6 месяцев 2017 года компания выплатила клиентам 30 млн 730 тыс. грн.

Как снизить стоимость каско

Существует несколько способов снижения цены каско. Наиболее распространенный вариант — оформление безусловной франшизы. Страхователь получает только часть компенсации за вычетом установленной в договоре суммы (или процента от страховой выплаты). С помощью франшизы можно сократить стоимость полиса на 5–40 %. Этот способ экономии оправдывает себя, если страхователь — аккуратный и опытный водитель.

Второй вариант — отказ от некоторых пунктов договора. Так, страхователь может отказаться от эвакуатора, вызова врача на место ДТП и других дополнительных опций. Из договора можно убрать часть рисков, оставив только наиболее вероятные страховые случаи: угон, ущерб в аварии.

Многие водители предпочитают получать компенсацию только за ущерб, полученный в ДТП по своей вине. Этот вариант подходит для страхования автомобилей бюджетного и среднего класса, ремонт которых сможет покрыть полис ОСАГО виновного участника аварии.

Страховщики предлагают различные программы экономного страхования. В числе таких продуктов — каско до первого страхового случая (страховка перестает действовать после первого возмещения). Такой полис имеет «подводные камни»: размер урона может быть значительно меньше стоимости страховки.

Еще один способ экономии — «50 на 50». Клиент оплачивает 50 % стоимости полиса только при наступлении страхового случая. У этой программы тоже есть минус: если в необходимый момент страхователь не выплачивает оставшиеся 50 % суммы, страховщик компенсирует только 50 % ущерба.

Экономить на каско можно даже при покупке полиса с рассрочкой. Например, компания VUSO не увеличивает стоимость полиса, а, наоборот, уменьшает размер каждого последующего ежемесячного взноса на 1 %.