Фінанси

перспективы

Бедный банк. Кредиторы рискуют никогда не увидеть более половины выданных ими средств

Банки ищут защиты от нерадивых заемщиков
Фото: PHL

Кредитный портфель финучреждений в прошлом месяце похудел на 34 млрд грн — до 987 млрд грн, сообщает Нацбанк. При этом уровень просроченной задолженности с начала года постоянно растет. Согласно последним официальным данным НБУ, на 1 сентября она составляла 11,2 %, тогда как на начало года — всего 7,7 %.

Замкнутый круг

В то же время официальная статистика не отражает действительности, уверяют эксперты. «Плохих активов, которые уже, по сути, можно приравнивать к невозвратам, сейчас в системе около 50 %», — заявил экс-заместитель председателя НБУ Сергей Яременко. Об этом в частных беседах говорят и сами банкиры.

Рост просроченной задолженности вызван в первую очередь ухудшением экономической и политической ситуации в стране, а также девальвацией гривни. «Нарушение финансовых потоков сопровождается массой банкротств предприятий. Также в нынешних условиях банки прекращают кредитовать. Это еще больше ухудшает положение заемщиков, которым необходимо бесперебойное поступление средств. В результате они и перестают отдавать средства», — подчеркнул Яременко.

Сами банкиры сетуют на плохую защищенность их прав как кредиторов. К примеру, мораторий на взыскание ипотечных кредитов не способствует выравниванию ликвидности в отечественной финансовой системе, утверждает председатель совета директоров Дельта Банка Елена Попова. «Когда мы принимали решение о покупке кредитных активов, вариант моратория не рассматривался. Теперь же, на фоне всех объективных трудностей в экономике и банковском секторе, перед нами встает еще один большой вопрос», — говорит Попова. По ее данным, на финальной стадии — на уровне описи имущества, оценки и готовности к продаже — Дельта Банк имеет более 10 тыс. сделок на общую сумму 2,5 млрд грн. «Эти иски мы готовили два-три года. Это тот ресурс, на который мы в том числе рассчитывали, составляя планы по ликвидности. К сожалению, одним голосованием парламентариев вся эта работа была перечеркнута», — подчеркнула Попова.

Добиться погашения кредита через взыскание задолженности недобросовестных клиентов — крайне долгая и дорогая процедура, указывает Попова. По ее мнению, проблема в том, что среди крупных заемщиков много госчиновников и депутатов. «Лоббисты пытаются повлиять на принятие законов и решений, которые не способствуют взысканию либо усложняют процесс в частном порядке», — добавила она.

50 % могут составлять плохие активы в портфеле банков — оценка экспертов

Но старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец считает, что кредитор на сегодняшний день полностью защищен, а мораторий на изъятие жилья физлиц за нарушение выплат по ипотеке не может сильно влиять на банковскую систему или стать причиной неплатежеспособности банка.

В поиске защиты

Впрочем, банкиры полагают, что необходимо законодательно усилить защиту прав кредиторов. «В противном случае у нас не будет здоровой банковской системы и никто не захочет вкладывать деньги в кредиты страны без защиты прав кредиторов. Никакого капитала не хватит, если погашение или непогашение займов будет зависеть только от воли должника. Любая банковская система нуждается в неукоснительном соблюдении правил», — говорит председатель правления Укрсоцбанка (UniCredit Bank) Грациано Камели.

Действительно, с невозвратами кредитов сейчас проблемы, заемщики уходят в банкротства и даже обеспеченные требования банков не удовлетворяются из‑за махинаций с оценкой и продажей залогового имущества, соглашается партнер юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Максим Копейчиков. «Надеюсь, законопроект о защите прав кредиторов, анонсированный НБУ, будет направлен на упрощение взыскания», — добавил он.

Регулятор обещает направить соответствующий законопроект на рассмотрение народным депутатам уже в ноябре.

Завантаження...
Комментарии (1)
Для того, чтобы оставить комментарий, Вы должны авторизоваться.
Гость
No slavery No slavery
No slavery No slavery 24 октября 2014, 18:11

Выплаты кредитов превратились в одной Украине в кредитное рабство и в тяжелую болезнь. Хочу сказать, что сейчас люди умные и уж, если берут кредит, то оценивают все риски. Бедолаги которых банки заманили в кредит до кризиса попали в это явление как в омут финансовых пирамид и должны, прежде чем платить, получить ответы на многие вопросы: Почему заманили в валютные кредиты? Почему обвалилась гривна, причем не сразу, а после того, как многие заемщики худо-бедно приблизились к финишу погашения кредита? Почему давали кредиты без учета доходов заемщиков? Почему брали поручительство от членов семьи заемщика, а не от работодателя, как гарантию возврата кредита и гарантию того, что заемщик не будет безпричинно уволен? Эти механизмы действуют в других странах, где государство заботится и о заемщике, и о банке. У нас процветают на этом поприще коррупция, обман и несправедливость. Основные проблемы с выплатами имеют заемщики валютных кредитов на покупку жилья — долг возрос в разы, а жилье не бросишь, как взятую в кредит машину или кофеварку. Причина получения кредита такими заемщиками одна — обеспечить жильем себя либо свои семьи ибо льготное государственное кредитование не работает. Причины поведения банка и государства, возложивших на заемщика все риски по выплатам сродни поведению рабовладельца. Возможность заемщику заработать, государство не предоставляет. Сплошные кризисы. Уже построили бы нас и отправили в другие страны, так и тут коррупция с оформлением виз. Банковские клерки сами раздавали деньги мошенникам под залог воздуха и под льготные условия, наверняка за вознаграждение, создав целые офисы для обслуживания особых клиентов, чья особенность заключалась в одном - они не собирались возвращать банку миллионы. Теперь долги таких своих приятелей банки мечтают возложить на плечи той же украинской женщины-хозяюшки, которая взяла кредит на покупку маленькой квартирки либо молодого специалиста, который работает на пяти работах. Банки! Не лейте слезы! Сообщите кто, почему и как обналил и выдал деньги именитым бегунам.

-1
реклама
реклама