Финансы

финансовый результат

Проблемные финучреждения принесли банковской системе миллиардные убытки

Проблемные финучреждения принесли банковской системе миллиардные убытки
Убыток крупнейшего неплатежеспособного финучреждения — Брокбизнесбанка — в І  квартале 2014 г. составил 2,6 млрд грн
Фото: Константин Мельницкий

В январе-мае 2014 г. банковская система ушла в минус на 10,4 млрд грн, сообщил НБУ. На отрицательный финрезультат больше всего повлияли показатели финструктур, признанных неплатежеспособными. С начала года их число достигло 11, а общий объем убытков за первые пять месяцев года составил 14 млрд грн. Без учета этой суммы прибыль банковской системы с начала года достигла 3,7 млрд грн.

Отрицательное в степени

Убытки возникли из‑за превышения процентных расходов над процентными доходами, дополнительных отчислений в резервы из‑за ухудшения качества кредитного портфеля, а также в связи с ростом административных расходов, говорит член Всемирной ассоциации риск-профессионалов Вадим Березовик. Банки начисляли проценты и делали отчисления в резервы по кредитам, однако заемщики не торопились погашать задолженность. При этом финучреждения должны были платить проценты по вкладам и остаткам на текущих счетах.

В итоге баланс по процентным доходам и расходам этих банков оказался отрицательным, объясняет эксперт. Как ранее писал «Капитал», эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение количества неплатежеспособных и ликвидируемых банков. Только девять из 37  коммерческих банков, прошедших стресс-тест, не нуждаются в докапитализации. Капитал остальных банков собственникам придется пополнять. Если акционеры не поддержат свои банки, Нацбанк признает их неплатежеспособными и Фонд гарантирования вкладов физических лиц введет в них временную администрацию. «У банковской системы есть серьезные проблемы ввиду слишком большого количества нежизнеспособных финучреждений. Это подрывает доверие ко всей системе», — отмечает генеральный директор «Украинского кредитно-рейтингового агентства» Станислав Дубко. Общий объем капитала, в котором нуждается вся банковская система, эксперты оценивают в 50 млрд грн.

Среди острых проблем банковской системы — отток депозитов и, как следствие, большие разрывы ликвидности. Таким образом, финструктуры должны сегодня выплачивать больше средств, чем получают. Уровень доверия к банковской системе снижается, к тому же населению и предприятиям сложно делать накопления в условиях экономического спада.

Резервный план

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года как доходы, так и расходы украинских финучреждений выросли. Но издержки увеличивались более динамично: рост расходной части составил 52,8 %, тогда как доходной — всего 34,3 %. Увеличение расходов банков обусловлено прежде всего формированием резервов. В структуре расходной части доля отчислений в резервы с февраля 2014 г. стабильно держится на уровне выше 30 %. Объем отчислений в мае составил 10 млрд грн и по итогам пяти месяцев 2014 г. достиг 33,8 млрд грн. За аналогичный период прошлого года финучреждения потратили на формирование резервов в три раза меньше. Платежеспособные бан­ки делали доотчисления в резервы по валютным кредитам в связи с ростом курса доллара, говорит председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

По сравнению с прошлым годом банки увеличили свои административные расходы на 2,6 млрд грн. Эксперты считают, что это может быть связано с ростом сумм, выделяемых на охрану объектов, а также с оптимизацией чис­ленности персонала. «В определенные периоды мы увеличили расходы на охрану в связи с криминогенной ситуацией в стране», — отмечает Гриджук. Финучреждения также были вынуждены тратить больше на юридические и консультационные услуги, ведение судовых дел и уплату комиссий коллекторским компаниям, констатирует Березовик. «В период нестабильности ряд заемщиков переходят из разряда платежеспособных в те или иные проблемные категории. Иногда банки прибегают к посредникам, чтобы найти компромисс и реструктурировать задолженность. Если это не получается, приходится нанимать юридические компании для ведения судебных дел», — поясняет эксперт.

Декларация о доходах

Больше всего в январе-мае вырос торговый доход банков — заработок на операциях с валютой увеличился почти в семь раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 7 млрд грн. «Волатильность цен на валютном рынке позволила банкам заработать больше, чем при стабильном курсе», — говорит Дубко.

На 1,2 млрд грн больше, чем в ян­­варе-мае прошлого года, — 10,7 млрд грн — банки заработали на комиссиях. Последние несколько лет постепенное увеличение доли и объемов получаемого комиссионного дохода стало заметной тенденцией, подчеркивает Дубко. Отсутствие благоприятных условий для кредитования заставляет банки делать упор на расчетно-кассовое обслуживание. Кроме того, отмечает эксперт, важно понимать, что к категории комиссионных относится часть доходов, получаемых банками при потребительском кредитовании. Несмотря на то что рынок сузился — из‑за аннексии Крыма и снижения активности операций в восточных регионах, — объем комиссионных доходов и далее продолжит расти, резюмирует Гриджук. Банки будут расширять линейку услуг для физических и юридических лиц, делая упор на комиссионный доход.

Как сообщал «Капитал», пятая часть банковской системы может перейти под контроль Фонда гарантирования.

Комментарии (0)
Для того, чтобы оставить комментарий, Вы должны авторизоваться.
Гость
реклама
реклама